Meine Beratung für eine zeitgemäße Altersvorsorge
Stehen Sie am Anfang Ihres Berufslebens und fragen sich, ob Sie schon jetzt etwas für Ihre Altersvorsorgeplanung tun sollten? Oder haben Sie bereits seit Langem in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt und ergänzende Produkte abgeschlossen, wissen aber nicht, wo Sie wirklich stehen und ob Sie mehr tun müssten? In beiden Fällen – und natürlich auch in solchen, die nochmals anders gelagert sind – unterstütze ich Sie dabei, die für Sie individuell beste Lösung zu finden. In Zeiten, da die Zukunft immer schwieriger abschätzbar scheint, sollten Sie meine neutrale Beratung zur Altersvorsorge ohne zu zögern in Anspruch nehmen.
Meine Beratung hat zum Ziel, einen individuellen Plan für Ihre Altersvorsorge zu entwickeln, den Sie über die Jahre konsequent verfolgen können, ohne immer wieder neu überlegen zu müssen. Dieses Ziel erreiche ich, indem ich Ihre Ist-Situation ermittle und berechne, welche Ansprüche sich aus den bereits bestehenden Verträgen ergeben. Sind diese garantiert oder mit optimistischen Annahmen hochgerechnet? Um Ihre Ziel-Situation realistisch festzulegen, berücksichtige ich den Kaufkraftverlust durch Inflation. Gemeinsam erörtern wir, welche Sparrate für Sie sinnvoll ist und welche Finanzprodukte für Sie Sinn machen.
Wichtig: Falls wir gemeinsam Ihr integrales Finanzkonzept entwickeln, dann ist die Beratung zur Altersvorsorge darin enthalten, da wir uns nicht nur die Ruhephase anschauen, sondern Ihr gesamtes (Finanz-)Leben.
Welche Teilaspekte ich bei der Beratung für Ihre Altersvorsorge einbeziehe
In der Grafik rechts sind die verschiedenen für die Altersvorsorge relevanten Teilaspekte und ihr Verhältnis zueinander wiedergegeben. In der rechten Spalte erkennen Sie unter dem Stichwort "Ihr Bedarf" die auch im Rentenalter fortbestehenden Bedürfnisse, die einen kontinuierlichen Kostenaufwand darstellen. Ich habe sie hier zum einen in den notwendigen Mindestbedarf von Kleidung und Lebensmitteln, Miet- und Mietnebenkosten sowie den Aufwendungen für Energie, Krankenversicherung und Kommunikation sowie zum anderen in zusätzliche Erwartungen wie Urlaube, Autos oder Zuwendungen an die Nachkommen unterteilt, auf die Sie sicher auch im Alter nicht verzichten möchten, ein Verzicht aber leichter möglich wäre. Dem stehen auf der linken Seite Instrumente für die Altersvorsorgeplanung gegenüber. Hier gibt es einerseits die nominell garantierten Einkünfte aus der gesetzlichen Rentenversicherung oder privaten Altersvorsorge sowie aus möglichen Betriebs- und Riester- oder Rürup-Renten. Einkünfte daraus sind zwar gut planbar, unterliegen aber der Inflation, die ich die Beratung selbstverständlich einbeziehe. Diese Grundbestandteile werden durch weitere Instrumente für die Altersvorsorge ergänzt, zum Beispiel:
- Lebensversicherungen
- Fondsanlagen
- Immobilien
- oder die weitere Verrentung von Vermögen.
All dies sind weitere Möglichkeiten der Altersvorsorgeplanung, deren Eignung ich für Sie individuell prüfe und die zum Teil von Ihrer Risikobereitschaft abhängen.
Die Altersvorsorge muss für Sie passend sein – deshalb ist meine Beratung unabhängig
Gerade im Bereich der Altersvorsorge geht es um langlaufende Verträge mit hohen Sparraten und damit um beträchtliche Vertriebsprovisionen für die Vermittler. Wie unabhängig kann da eine Beratung sein? Mir ist es wichtig zu betonen, dass ich als unabhängiger Berater nicht an einem schnellen Produktverkauf interessiert bin. Sie sollen durch meine unabhängige Beratung selbst verstehen, wo Sie stehen und selbst entscheiden können, wie Sie sich bei Ihrer Altersvorsorge aufstellen wollen. Ich begleite Sie von der Analyse über die Auswahl bis hin zum Abschluss und unterziehe Ihre Produkte einer regelmäßigen Überprüfung. So wissen Sie, wo Sie wirklich stehen und können Ihrer finanziellen Situation in der Ruhephase ganz entspannt entgegensehen.
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