Wo meine unabhängige Beratung zu Versicherungen ansetzt

Warnsignale, um sich einen unabhängigen Versicherungsberater an Ihre Seite zu holen:

1. Schlechtes Bauchgefühl bei einem alten Vertrag
   Sie zahlen jeden Monat einen ordentlichen Batzen Geld in einen Versicherungsvertrag und das fühlt sich gar nicht gut an? Die Jahresmitteilungen verstehen Sie nicht so richtig und Ihre eigenen Berechnungen deuten darauf hin, dass der Vertrag eher Vermögen vernichtet als aufbaut?
   Lassen Sie uns Licht ins Dunkle zu bringen, denn lieber ein Ende mit Schrecken!
   
   
2. Keinen Überblick mehr
   Sie haben einen oder mehrere Ansprechpartner bei Ihren Versicherungen? Regelmäßig kommen Verträge dazu? Ihre monatlichen Beiträge und Ihre Ablageordner werden höher und dicker? Ihr Durchblick wird kleiner und kleiner?
   Es ist Zeit, einmal alles auf den Prüfstand zu stellen und aufzuräumen!
   
   
3. Zu viel des Guten
   Sie fragen sich, ob Sie wirklich noch alle Verträge benötigen? Die BU-Versicherung obwohl Sie langsam an den Punkt kommen, nicht mehr arbeiten zu müssen? Die steuerlich geförderte Altersvorsorge, obwohl Sie schon genug Rentenansprüche haben und eigenes Vermögen viel sinnvoller finden?
   Nutzen Sie Ihr Potenzial und werfen Sie Ballast über Bord!
   
   
4. Riesige Kosten
   Sie sind dabei einen Vertrag abzuschließen mit hohen Beiträgen und langer Laufzeit? In den Unterlagen stehen Kosten im 4- oder 5-stelligen Bereich?
   Tun Sie sich selbst etwas Gutes und schauen Sie sich nach Alternativen um. Abschreckende Beispiele finden Sie hier Beinahe einen Mttelklassewagen versenkt und hier Durch Praxisübernahme in die Privatinsolvenz.

Meine Schwerpunkte als unabhängiger Versicherungsberater

Existenzielle Risiken verstehen und einen bewussten Umgang wählen.

Bei der gemeinsamen Entwicklung Ihres integralen Finanzkonzepts betrachten wir gemeinsam und Schritt für Schritt den Punkt der existenziellen Risiken. Dabei befähige ich Sie, sich die folgenden Fragen zu beantworten:

• Was sind für mich existenzielle Risiken?
• Wie bin ich aktuell gegen diese existenziellen Risiken abgesichert?
• Wie möchte ich zukünftig mit diesen Risiken umgehen?
• Welche nicht-existenziellen Risiken möchte ich zukünftig selbst tragen?

Entscheidend ist, dass Sie als Kunde selbst verstehen, welche Gefahren Ihnen besonders weh tun würden und bewusst abwägen können, was Ihnen wichtig ist, um dafür in immer mit Kosten verbundene Versicherungen zu investieren. Kurz: Als unabhängiger Versicherungsberater möchte ich Ihnen helfen, selbst Risikokompetenz aufzubauen.

Grundeinkommen im Alter sicherstellen

Zu irgendeinem Zeitpunkt können oder wollen Sie nicht mehr arbeiten. Dann ist die Frage, wie Sie den Wegfall Ihres Arbeitseinkommens kompensieren werden. Bei der unabhängigen Beratung zu Versicherungen betrachten wir gemeinsam und Schritt für Schritt den Punkt des Grundeinkommens im Alter. Dabei befähige ich Sie, sich die folgenden Fragen zu beantworten:

• Ab wann kann ich mit welchem Einkommen rechnen (z.B. gesetzlichen Rentenversicherung, Versorgungswerk, betriebliche Altersvorsorge, Riester, Rürup, private Rentenversicherungen)?
• Was davon macht für mich Sinn?
• Wie viel davon bleibt mir nach Steuer und Krankenversicherung zum Leben übrig?
• Wie viel benötige ich zum Leben im Alter und unter Berücksichtigung der Inflation?
• Wenn ich zusätzliches Grundeinkommen aufbauen möchte, was wäre der sinnvollste Weg für mich?
• Wenn ich schon genug Grundeinkommen habe, was lasse ich besser bleiben?

Die Beantwortung dieser Fragen stehen im Fokus bei meiner unabhängigen Versicherungsberatung. Inhaltlich ist dieser Punkt eng verbunden mit dem Themenschwerpunkt der Altersvorsorge.

Systemfragen entscheiden

Als unabhängiger Versicherungsberater stehe ich bei den folgenden drei Systemfragen als Ihr Ansprechpartner zur Verfügung und helfe Ihnen bei Ihrer Entscheidung:

• Gesetzliche Krankenversicherung oder private Krankenversicherung?
• Rein/Raus aus der gesetzlichen Rentenversicherung?
• Schritt in die Selbstständigkeit Ja oder Nein?

Beispiele, die den Mehrwert für die Kunden aufzeigen

Es gibt vielfältige Beispiele, wie durch meine unabhängige Beratung zu Versicherungen kurz- und langfristig lohnenswerte Entscheidungen meiner Kunden ausgelöst wurde:

• mit einem guten Gefühl in die private Krankenversicherung wechseln oder in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben
• den Riestervertrag komplett einstellen und den monatlichen Beitrag in ein Depot investieren
• die private Rentenversicherung hegen und pflegen, da noch ein unschlagbarer Rentenfaktor garantiert ist
• einen unsinnigen Altvertrag kündigen und den hohen, monatlichen Beitrag für wirksamere Dinge nutzen
• einen provisionsfreien Rürup abzuschließen und dabei mehr als 5.000 € Abschlussprovision sparen und am Ende eine deutlich höhere Ablaufleistung erhalten
• aufgrund ausreichender Mieterträge die Berufsunfähigkeits-Absicherung kündigen und 150 € im Monat mehr zur Verfügung haben
• Haftungslücken aus dem selbstständigen Nebenerwerb erkennen und schließen
• das Todesfallrisiko des Hauptverdieners angemessen abgesichert und notwendige Regelungen für den Todesfall notariell fixiert
• und viele mehr ...

Wichtig

Versicherungsprodukte sind für Sie ein Instrument, um Ihr Finanzleben stabiler zu machen. Sie können sich Risikoschutz für Situationen kaufen, die Sie finanziell überfordern würden. Sie können steuerlich geförderte Rentenbausteine aufbauen, die Sie lebenslang erhalten, egal wie alt Sie werden. Die Kehrseite der Medaille ist, dass der Risikoschutz Geld kostet und Sie für Rentenbausteine heute auf den Aufbau von eigenem Vermögen verzichten müssen. Finden Sie Ihr ganz persönliches „so viel wie nötig, so wenig wie möglich“.

Dabei helfe ich Ihnen und wir sprechen nicht nur über den Versicherungsbereich, sondern über Ihr gesamtes Finanzleben (siehe Beratung zum Finanzkonzept) sowie zu möglichen Alternativen (siehe unabhängige Anlageberatung). Denn nur dann können Sie sich bewusst entscheiden, wie Sie sich heute aufstellen und vor allem warum Sie das genau so machen.