Mein Versicherungscheck für Ihre finanzielle Sicherheit
Als unabhängiger Finanzberater ist es mir ein Anliegen, Ihnen dabei zu helfen, Ihre finanzielle Sicherheit langfristig sicherzustellen. Ein essenzieller Schritt hierbei ist der Versicherungscheck von bestehenden Verträgen. Doch welche "Warnsignale" können darauf hinweisen, dass es an der Zeit ist, Ihre Versicherungen genauer zu überprüfen? Und was genau sollte in solchen Fällen unternommen werden? Vertrauen Sie auch hier auf meine Expertise!
Ein schlechtes Bauchgefühl, eigene Berechnungen, die ein Ungleichgewicht zwischen eingezahlten Beiträgen und aktuellem Guthaben zeigen, sowie lange Laufzeiten und hohe Beiträge sind bei Versicherungen Alarmzeichen, die nicht ignoriert werden sollten. Auch unverständliche Jahresmitteilungen, wiederholte Änderungen der Versicherungsgesellschaft und kaum nachvollziehbare Informationen zu vermeintlich aufgetretenen Problemen sollten als Warnsignale verstanden werden, dass ein Versicherungscheck vonnöten ist. Insbesondere Verträge, die durch auf Produktvertrieb spezialisierte Strukturvertriebe vermittelt wurden, sind aus verschiedenen Gründen mit Vorsicht zu betrachten.
Wie ich den Versicherungscheck systematisch in die Wege leite
Nach Bereitstellung und Sichtung aller relevanten Unterlagen wie Versicherungsschein, Vertragsanpassungen und Jahresmitteilungen nehme ich normalerweise Kontakt mit der Versicherungsgesellschaft auf. Dabei kann ich offene Punkte klären, einen Vergleich zwischen den einbezahlten Beiträgen sowie dem aktuellen Guthaben aufbereiten und für Sie mehr Transparenz über die Funktionsweise des Vertrags schaffen. Meine Versicherungsberatung zeigt Ihnen unabhängig unterschiedliche Handlungsoptionen auf, die nicht zwangsläufig in den beiden Extremen "Augen zu und durch" oder sofortige Kündigung liegen müssen. Ich berate Sie umfassend zu weiteren Möglichkeiten wie …
- der Fortführung, weil Ihr Altvertrag schöne Elemente wie hohe garantierte und steuerfreie Leistungen beinhaltet
- einer Beitragsfreistellung
- der Kündigung von Zusatzversicherungen bei weiterlaufendem Hauptvertrag
- oder der Umschichtung des Vertragsguthabens in sinnvollere Kapitalanlagen.
Mehr aus Altverträgen herausholen – der Versicherungscheck macht’s möglich
Finanzielle Potenziale in alten Verträgen sollten nicht unterschätzt werden. Selbst bei einem Beispiel mit 30.000 € Guthaben, einem monatlichen Beitrag von 100 € und einer Laufzeit von 30 Jahren zeigt sich, dass eine Reduzierung der Kostenquote um 1 % erhebliche finanzielle Unterschiede von über 35.000 € am Ende der Laufzeit bewirken kann. Dies ist anhand der folgenden Berechnungen problemlos nachzuvollziehen:
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Bestehender Vertrag mit 2% Kosten |
Kostenreduktion um 1% |
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Guthaben |
30.000 |
30.000 |
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Monatsbeitrag |
100 € |
100 € |
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Ablaufleistung bei 5% |
128.600 € |
164.400 € |
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Unterschied |
>35.000 € |
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Ein schlechter Vertrag heißt also, auf ein schönes Auto oder auf ein paar schöne Urlaube zu verzichten.
Ein Versicherungscheck ist immer eine isolierte Betrachtung eines bestehenden Produkts. Sollte sich die Erkenntnis durchsetzen, dass der aktuelle Vertrag mehr schadet als nützt, ist die Frage nach der sinnvollsten Alternative unausweichlich. Diese beschränkt sich jedoch nicht nur auf den Versicherungsbereich, sondern steht in einem engen Zusammenhang mit einem übergreifenden und langfristigen Finanzkonzept, das beispielsweise auch die Entscheidung für eine Investition am Kapitalmarkt betrifft. In diesen und vielen weiteren Fragen stehe ich Ihnen engagiert zur Seite. Denn nur durch den Finanzcheck bekommen Sie Klarheit und können beim Thema Versicherungen und überall sonst bewusste und richtige Entscheidungen für Ihre finanzielle Zukunft treffen.
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